Как правильно выбрать полис КАСКО

Если машина не в кредите, то страховая компания обычно позволяет владельцу самому определить сумму, на которую он хочет застраховать машину. Однако, стоит учесть, что если вы застрахуете автомобиль на стоимость, которая меньше рыночной более чем на 10%, то вы получите страховое возмещение в той пропорции, в которой отличаются рыночная стоимость автомобиля и заявленная вами. К примеру, если вы застраховали автомобиль на 80% от его рыночной стоимости, то и получите страховое возмещение равное 80% от суммы по счету СТО.

СОВЕТ 2: УЧЕТ ИЗНОСА

Полисы, в которых определение размера ущерба рассчитывается с учетом износа автомобиля, лучше не рассматривать в качестве покупки вообще. Дело в том, что этот пункт договора страхования оставляет для страховой компании целое поле для маневров. В результате вы получите существенно меньшую сумму страхового возмещения, чем вам насчитают на СТО, особенно это актуально для автомобилей старше 3-х и более лет. Поэтому покупать полис КАСКО необходимо только с опцией "без учета износа заменяемых деталей".

СОВЕТ 3: ФРАНШИЗА

Полисы с нулевой франшизой самые дорогие по цене. Большой размер франшизы делает покупку полиса бессмысленной. Так, если авто стоит, например, 100 тыс. грн, а франшиза составляет 5%, то из выплаты в случае мелкого ДТП из ущерба нужно вычесть 5 тыс. грн — в большинстве случаев дешевле отремонтировать машину самостоятельно (а если ущерб меньше размера франшизы, то не заплатят вообще ничего). Оптимальный вариант — франшиза по ДТП, не превышающая 1%, лучше если 0,5%, а на другие риски (например, угон), — до 5%, максимум 10%.

СОВЕТ 4: РАЗБИВКА ПЛАТЕЖА

Все страховые компании сегодня предлагают заплатить за полис частями (либо двумя платежами, с поквартальной оплатой, либо ежемесячной). В этом случае он будет стоить примерно на 5—10% дороже, чем в том случае, если платить один раз. С другой стороны, заплатить 4 раза по одной тысяче гривен легче, чем за один раз выложить 3600 гривен. Есть и еще один плюс. В условиях нынешнего рынка нельзя быть уверенным в стабильности любой из страховых компаний и говорить о том, что через полгода данный страховщик будет настолько же надежным, как сегодня.

СОВЕТ 5: НАРУШЕНИЕ ПДД

Большинство страховых компаний не возмещает ущерб в том случае, если ДТП произошло из-за грубого нарушения ПДД водителем — выезд на встречную полосу или красный свет. Учтите, что в жизни случается всякое, и предусмотреть все невозможно. Например, автор этих строк 5 лет назад был вынужден выехать на встречку, что привело к мелкому ДТП. Иначе произошел бы наезд на выскочившего на дорогу ребенка. Поэтому от полисов с такими ограничениями также лучше отказаться.

СОВЕТ 6: СПРАВКА ПОЛИЦИИ

В договоре должна быть прописана возможность компенсации ущерба без справки полиции. Поясним на примере. Допустим, водитель поцарапал бампер по своей вине при парковке — его покраска на СТО стоит 1 тыс. грн. Если он вызовет полицию для оформления ДТП (чтобы получить справку для страховой), инспекторы обязаны забрать права и передать дело в суд. А там, в зависимости от настроения судьи, водителю грозит либо штраф в 340—425 грн., либо лишение прав на срок от 6 до 12 месяцев. С такими перспективами перекрасить бампер за свой счет дешевле. Ряд страховых компаний на рынке сегодня предлагают полисы, где прописана компенсация ущерба в том случае, если он не превышает 2-5% от стоимости автомобиля— этой суммы вполне достаточно, чтобы произвести мелкий ремонт.

СОВЕТ 7: СТЕКЛЯННЫЕ ДЕТАЛИ

Частая ситуация: из-под колес впереди идущего колеса вылетел камешек и попал в лобовое стекло. Так как нарушения правил нет, то вызывать полицию нет смысла; противоправными действиями третьих лиц такой случай не назовешь. Именно поэтому при выборе полиса важно, чтобы он предусматривал замену стеклянных деталей без каких-либо справок хотя бы раз в год.

СОВЕТ 8: СРОКИ

Срок подачи заявления о возмещении должен составлять не менее 3—5 дней. Ведь ДТП может произойти в дальней поездке — можно не успеть. Должны быть указаны четкие сроки выплаты возмещения после того, как вы подали все документы (20—25 дней) и четкий перечень документов. Иначе в страховой компании будет повод тянуть до бесконечности.

СОВЕТ 9: РИСК УГОНА

За полисы страхования, не покрывающие ущерб от угона, просят на 10-25% меньше, чем за полное КАСКО. Может, стоит сэкономить? На самом деле здесь экономить не рекомендуется. Вы сэкономите на стоимости такого полиса копейки, однако если произойдет кража/угон автомобиля, то страховая покроет вам ровным счетом ничего.

СОВЕТ 10: ОПЫТ ВОЖДЕНИЯ

Если ваш водительский стаж составляет более 10 лет, нужно обязательно сообщить об этом страховому агенту — в большинстве компаний вам предложат скидку в размере 5—15% от цены полиса.