Украинская Федерация Страхования совместно с журналом о цифровой экономике и финтехе Future, при поддержке Немецкого (GDV) и Австрийского (VVO) страховых объединений, а также Лиги Страховых Организаций Украины провели первую в Украине страховую конференцию InsuranceNEXT’UA 2017, посвященную цифровым изменениям на страховом рынке Украины и мира.
Конференция объединила всех стейкхолдеров, заинтересованных в развитии страхового рынка Украины в условиях становления и развития цифровой экономики.
«Идеология конференции заключается в попытке заглянуть в будущее и найти новые возможности для страхового бизнеса. Современная молодежь вскоре станет основным ядром наших клиентов, и мы должны учиться общаться с ней на языке технологий. Вторая задача конференции – начать процесс изменения имиджа страхового рынка и реализацию технологических трансформаций. Нам стоит использовать этот удачный момент, чтобы создать современную модель взаимодействия с клиентами. И хотя мы находимся только в начале этого пути, я верю в перспективность этих идей в Украине. У нас множество прекрасных стартапов, очень много креативных и высококлассных IT-специалистов, и потому мы уверены в успехе», - заметил Андрей Перетяжко, Президент Украинской Федерации Страхования.
Кейт Щеглова, главный редактор журнала о цифровой экономике и финтехе Future, основатель Future Communications Lab, которая выступила одним из идеологов конференции, отметила, что у украинского страхового рынка есть отличные перспективы стать ведущим Восточно-Европейским иншуртех-хабом, генерирующим нетворкинг и передовые знания, а также имеющим сильную технологическую базу. «Первая иншуртех-конференция была глотком свежего воздуха для отрасли, дала надежду на то, что у отечественного страхового рынка есть перспектива прекратить «пасти задних» и стать лидирующим игроком. У нас есть для этого потенциал в виде СК с международным капиталом и доступом на мировые рынки. У нас есть дружественные связи с международными ассоциациями, готовыми нас поддержать. Также у нас есть очень сильная IT-база. Таким образом, мы имеем все шансы для построения стабильного и сильного страхового рынка…», - отметила Кейт.
Конференция объединила ведущих глобальных лидеров страховой отрасли, приехавших поделиться своим опытом и передовыми кейсами. Так, Маттео Карбоне, основатель и директор Connected Insurance Observatory, ведущий иншуртех-лидер, посвятил свое выступление телематике и страхованию в условиях «объединенного мира». В частности, он выразил мнение, что «объединенное страхование сегодня презентует новую парадигму для всего страхового бизнеса». Этот новый подход в страховании базируется на использовании сенсоров для сбора и передачи данных относительно статуса застрахованного риска и использовании потенциала бигдата для преобразования полученной информации в знания для улучшения всех страховых процессов.
Опытом цифровизации автомобильной индустрии Германии поделился Франк Тирольф, старший менеджер по международных связях Немецкого страхового союза. По его мнению, именно страховые объединения являются основными провайдерами цифровых трансформаций. «Объединения страховщиков могут и должны быть активными игроками в сфере цифровых трансформаций. Основным заданием отраслевых ассоциаций является создание цифровых, технических и правовых стандартов страхования, которые отображали бы потребности потребителей и компаний. Одним из элементов цифровой стратегии нашего Союза является внедрение «Службы аварийного оповещения автостраховщиков Германии (UMD). Установление UMD – добровольное для страховщиков и клиентов, но пользуется немалым спросом. Работает это так: на авто устанавливается датчик, реагирующий на удар в случае ДТП. От пострадавшего автомобиля автоматически отправляется сообщение в аварийные службы. Также передается информация о местонахождении авто и особенностях движения перед столкновением. При этом важно, что никто не собирает информацию о клиенте и характере его управления авто, информация постоянно замещается более новой».
Майкл Брандштеттер, представивший Австрийскую страховую ассоциацию уделил большое внимание важности защиты данных и правовым основам для ее обработки: «Информация, данные клиентов – это основа страхования. Но нужно понимать риски, которые подразумевает управление этими данным, в том в числе киберриски, которые угрожают страховщикам. Нам необходима правовая основа для обработки данных клиентов, и согласование разрозненного законодательства в различных странах по этим вопросам. Потребители должны иметь контроль над их данными, а страховщик может использовать их только в случае наличия правового основания, согласия клиента».
Майкл Тайльмайер (Michael Theilmeier), старший менеджер по маркетингу GenRe уверен, что последствия цифровых изменений мы не можем предусмотреть в полной мере: «Мир не является линейным. Существует множество вариантов того, какими будут последствия диджитализациии. Автострахование не находится в центре диджитализации транспортной системы, где предусматривается система автономного управления автомобилем, «авто без водителя», системы аварийного предупреждения, вызов аварийных служб. Где место страхования в этой транспортной трансформации, мы еще должны понять. Телематика активно развивается в странах Центральной и Восточной Европы, но не позволяет основательно оценить качество управления автомобилем, а природа ценообразования является сложной», - отметил он.
Др. Михаэль Пикель, член исполнительного совета Hannover Re убежден, что страхование и перестрахование будущего, в значительной степени будут автоматизированы. «Уже сегодня мы создаем новые ценности и возможности для наших клиентов и партнеров. Страхование и перестрахование больше не отделены от всего остального мира. Это часть большой эко-системы, которую мы создаем и должны занимать в этом процессе проактивную позицию», - подчеркнул он.
Игорь Новиков, руководитель SingularityU Kyiv Chapter, уверен, что кардинальные трансформации для страховой отрасли станут ощутимы в течение 3-5 лет. Ведь срок проникновения любой инновации в любую сферу жизни сокращается с каждым годом. Так, если для массового охвата первых 50 млн. пользователей технологии радио понадобилось 38 лет, телевидению - 13 лет, интернета - 4 года, Фейсбук 3,5 года, Инстаграму - полгода, то игре Angry Birds - всего 35 суток.
Как считает Игорь Новиков, приводя пример стартапа Lemonade, иншуртех-компании сегодня предлагают кардинально новую ценность клиентам по сравнению с традиционными игроками. «Вы можете управлять всеми процессами самостоятельно через мобильный апликейшн без участия брокера, бэк-офиса страховой компании или ассистанса - от подписания на страховую услугу до урегулирования. Это новый путь ведения бизнеса, когда вместо «необходимого врага» страхование становится полезным сервисом».
Алексей Путятин, руководитель бизнеса платежей и переводов ПриватБанка, сделал следующий акцент в своем докладе: «Количество операций в онлайн растет огромными темпами. Сегодня банк - это API. Страховая компания - это также API. Наша задача - создание продуктов и их процессинг. Банк очень похож на страховую компанию. Банк оценивает размер кредита, а страховщик оценивает риски. Банк определяет, под какой процент предоставить кредит и какой должен быть залог, тогда как СК оценивает стиль вождения водителя и определяет соответствующий ему страховой тариф. Поэтому наша цель сегодня - создание конкурентоспособного продукта и соответствующего процессинга. И напоследок: не нужно создавать продукт годами. Если есть идея, запустите ее завтра, получите обратную связь от клиентов и совершенствуйте ее».
Дмитрий Зарахович, гендиректор Softinvest Holding и соучредитель UAPAY считает, что «диджитал-тренды приведут к изменениям не только в продуктовых предложениях страховщиков, но и в финансовой отрасли в целом. Вслед за изменениями в культуре потребления появятся новые модели монетизации, новые каналы и модели продаж страховых продуктов. Продажи страхования в значительной степени будут концентрироваться в потребительских хабах».
Александр Дробот, директор Аудатекс Украина, проанализировал наиболее динамичные сегменты Интернета вещей - Smart homes & connected cars. "Беспилотные автомобили несут как положительные моменты, так и угрозы, - отметил он. – Среди положительных моментов - по статистике Google, за 6 лет по вине беспилотников произошло лишь 11 ДТП, и те были связаны с человеческим фактором. Однако, есть и угрозы, связанные с кибертерроризмом, качеством обслуживания и значительными инвестициями. Но в любом случае за этими технологиями - будущее».
«Применение беспилотных технологий в агросекторе и автостраховании могло бы значительно ускорить процесс оценки ущерба и сэкономить страховщикам значительные средства», - считает Февзи Аметов, соучредитель DroneUA.
Галина Третьякова, генеральный директор Украинской Федерации Страхования убеждена, что каждый страховщик сегодня стоит перед выбором стратегии, как двигаться вперед и строить взаимодействие с клиентом. «Каждый страховщик выбирает стратегию развития и приоритетные каналы коммуникации с клиентом. Страхование не является продуктом первоочередной необходимости, более того индустрия пока не соответствует высоким технологическим стандартам. Поэтому сегодня каждый страховщик стоит перед выбором, как приблизить высокотехнологичные реалии и сделать их основой взаимодействия с клиентом. От этого выбора будет зависеть, например, будет клиент получать ответы на свои вопросы от страхового агента или от бота. Однако, несмотря на канал коммуникаций, страхование базируется на доверии и в любом случае важно устанавливать доверительные отношения с клиентами».