Какие основные причины отказа страховщиков от выплаты страхового возмещения при страховании квартиры/дома?

Игорь Жижара, начальник управления андеррайтинга АСК «ИНГО Украина»

Учитывая специфику продуктов по страхованию имущества физических лиц, при страховании квартиры/дома отказы не характерны. Проблемой для страхователя может только быть отсутствие подтверждающих страховой случай документов (акт ЖЭК и пр.), соответствие страховой (заявленной) стоимости объекта страхования реальной на дату страхового случая. Также квартира /дом должны быть сданы в эксплуатацию, перепланировка соответственно утверждена, квартира/ дом не используются для производственных нужд (или же переведены в нежилой фонд).

20.02.2012

Татьяна Копаева, директор Департамента урегулирования убытков и контроля аутсорсинга НАСК «Оранта»

При имущественном страховании наиболее частой причиной отказа в выплате страхового возмещения является отсутствие имущественного интереса страхователя. Поясним: по закону о страховании Украины застраховать свое имущество может только владелец, только лицо, имеющее имущественный интерес. В отличие от договоров страхования жизни и здоровья, нельзя заключить договор страхования имущества в пользу третьего лица. К сожалению, многие страхователи при заключении договора упускают это из виду или невнимательно читают договор, что приводит к путанице и невозможности осуществления выплаты страхового возмещения при наступлении страхового события.

Следующей существенной причиной отказа в выплате являются непокрытые договором риски, например, в случае затопления квартиры на верхних этажах по причине ненадлежащего технического состояния тех. отверстий (воздуховоды, сливы и т.д.), контроль за которыми должны осуществлять коммунальные службы, такие риски не покрываются. Или, например, в случае затопления по неосторожности хозяев (открытые окна во время ливневого дождя). Эти нюансы в обязательном порядке оговорены в договоре страхования. К сожалению, не все страхователи внимательно ознакамливаются с ним.

21.02.2012

Наталья Беленькая-Шукшина, заместитель начальника отдела имущественного страхования СК «Теком»

Страховщик может иметь право отказать в выплате страхового возмещения в таких случаях:

• Отсутствие документов для подтверждения наступления страхового события (например, справки из ЖЭКа, МНС и т.д.);
• Непредоставление или несвоевременное предоставление страхователем (в соответствии с условиями Договора страхования) документов, которые необходимы для принятия решения относительно выплаты страхового возмещения, предоставление документов, оформленных с нарушением действующих норм (подписанных не уполномоченным лицом, с отсутствием печати или даты, наличие исправлений и другое) или предоставление документов, которые содержат недостоверную информацию относительно срока, причин, обстоятельств страхового случая и размера убытка;
• Если причиной повреждения или уничтожения застрахованого имущества оказалась его непригодность к эксплуатации, сверхнормативный износ, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения или уменьшить его размер в той мере, в которой ветхость застрахованого имущества повлияла на размер убытка;
• Совершение страхователем (его работниками или представителями) умышленного действия или бездействия, которое привело к страховому случаю;
• Несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительной причины или создание страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;
• Предоставление страхователем сознательно неправдивых сведений о предмете страхования или о факте наступления страхового случая;
• Если страхователь получил полное возмещение убытков от виновных в их причинении (например от соседей);
• Неуведомление страховщика в письменном виде о продаже или передаче застрахованного имущества в аренду до осуществления такой передачи;
• Халатное отношение к своему имуществу, например, некоторые люди считают, что раз имущество застраховано, значит уходя из дома не обязательно проверять выключен ли кран или газ;
• Использование застрахованого имущества не по целевому назначению (например, имущество принимали на страхование как жилой фонд (дом/квартира), а по факту там находился офис).

21.02.2012

Светлана Шкарбан, начальник андеррайтингового центра Страховой Группы "ТАС"

Страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если:

• Страхователь не уведомил страховую компанию о наступлении страхового события в срок, установленный договором;
• Страхователь не предоставил страховщику все документы необходимые для выплаты страхового возмещения;
• Было доказано, что страхователь умышленно повредил имущество или нарушил правила пожарной безопасности (при застрахованных огневых рисках).

27.02.2012

Андрей Вовк, начальник управления урегулирования убытков СК «Провита»

Одной из самых распространенных причин отказа страховой компании в выплате страхового возмещения является повреждение имущества, которое, по условиям договора, изначально не было застраховано: например, по договору были застрахованы только конструктивные элементы дома, а вследствие затопления пострадала отделка помещения – естественно, в этом случае страховая компания не покроет убытки. Кроме того, довольно часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда размер повреждений вследствие страхового события меньше франшизы. В таких случаях клиент также получает отказ в выплате.

27.02.2012

Владислав Борец, начальник управления методологии и андеррайтинга ЧАО «Страховая компания 611»

Основные причины отказа это: отсутствие подтверждающих страховой случай документов, Страхователь не уведомил страховую компанию о наступлении страхового события в установленный срок, Страхователь не предоставил страховщику все документы необходимые для выплаты страхового возмещения, Страхователь умышленно повредил имущество или нарушил правила пожарной безопасности, повреждение имущества, которое, не было застраховано: например, по договору были застрахованы только конструктивные элементы, а повреждена отделка помещения.

03.03.2012